शुक्रवार को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने बैंकों के सामने आने वाली संभावित संरचनात्मक तरलता (structural liquidity) समस्याओं के बारे में चेतावनी जारी की, जिसका सामना क्रेडिट वृद्धि की तुलना में जमा वृद्धि में कमी के कारण हो सकता है।
फाइनेंशियल एक्सप्रेस द्वारा आयोजित एक कार्यक्रम में बोलते हुए, दास ने पारंपरिक बैंक जमा से म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश के तरीकों की ओर ग्राहकों की प्राथमिकताओं में महत्वपूर्ण बदलाव पर प्रकाश डाला।
दास ने कहा, “परिवार अपनी बचत को बैंकों के बजाय म्यूचुअल फंड, बीमा फंड और पेंशन फंड में आवंटित कर रहे हैं। इसके बदले में, बैंक अल्पकालिक उधार और जमा प्रमाणपत्रों पर अपनी निर्भरता बढ़ाकर क्रेडिट-डिपॉजिट अंतर को पाट रहे हैं। यह दृष्टिकोण ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति उनकी संवेदनशीलता को बढ़ाता है और लिक्विडिटी प्रबंधन में चुनौतियां पेश करता है।”
गवर्नर की टिप्पणी ऐसे समय में आई है जब वित्त वर्ष 2025 की पहली तिमाही के दौरान बैंक ऋण में 14% की वृद्धि की तुलना में बैंक जमा 10.6% की दर से बढ़ रहे हैं। दास ने प्रभावी रणनीति तैयार करने के लिए बैंकों को इन संरचनात्मक परिवर्तनों को पहचानने और उनके अनुकूल होने की आवश्यकता पर जोर दिया।
अमेरिका और यूरोप में हाल ही में बैंकिंग संकट को संबोधित करते हुए, दास ने विवेकपूर्ण तरलता प्रबंधन और प्रभावी ब्याज दर जोखिम प्रबंधन के महत्व को रेखांकित किया।
उन्होंने खुलासा किया कि आरबीआई उभरते मुद्दों से निपटने के लिए तरलता कवरेज अनुपात ढांचे की समीक्षा कर रहा है, बैंकों के लिए अपने ब्याज दर जोखिम जोखिमों को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता पर बल दिया। इसके अतिरिक्त, उन्होंने बढ़ते डिजिटलीकरण के मद्देनजर मजबूत साइबर सुरक्षा उपायों की बढ़ती आवश्यकता की ओर इशारा किया।
दास ने साइबर धोखाधड़ी की बढ़ती घटनाओं, खास तौर पर डिजिटल धोखाधड़ी को बढ़ावा देने के लिए खच्चर बैंक खातों के इस्तेमाल में तेजी से हो रही वृद्धि पर भी चिंता जताई।
ये खाते, अक्सर तीसरे पक्ष द्वारा खोले जाते हैं और धोखेबाजों द्वारा सहमति से या बिना सहमति के इस्तेमाल किए जाते हैं, जो बैंकों के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय, परिचालन और प्रतिष्ठा संबंधी जोखिम पैदा करते हैं।
इसके अलावा, दास ने सरकार के संबंध में आरबीआई के रुख को स्पष्ट करते हुए कहा कि कोई भी आरबीआई से सरकार के लिए चीयरलीडर बनने की उम्मीद नहीं करता है। उन्होंने स्वीकार किया कि राजकोषीय और मौद्रिक अधिकारियों के बीच मतभेद प्रणाली में स्पष्ट हैं।
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