अमेरिका एक और बड़ा बैंकिंग संकट देख रहा है। अमेरिकी नियामक ने सबसे बड़े बैंकों में से एक सिलिकॉन वैली बैंक को बंद करने का आदेश दिया है। कैलिफोर्निया डिपार्टमेंट ऑफ फाइनेंशियल प्रोटेक्शन एंड इनोवेशन द्वारा बैंक को बंद करने का आदेश दिया गया है। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन को बैंक का रिसीवर नियुक्त किया गया है। साथ ही ग्राहकों के पैसे को सुरक्षित रखने की जिम्मेदारी भी सौंपी गई है. जिसे देखते हुए फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ने भी एक टीम बनाई है। इधर भारत में इस खबर के आते ही भारतीय निवेशकों और सास कंपनियों के संस्थापकों की चिंता बढ़ गई है।
सिलिकॉन वैली बैंक के मुख्य कार्यकारी अधिकारी ग्रेग बेकर ने दो सप्ताह से भी कम समय पहले एक व्यापारिक योजना के तहत कंपनी के 3.6 मिलियन डॉलर के स्टॉक को बेच दिया, जिसके कारण फर्म ने व्यापक नुकसान का खुलासा किया जिससे इसकी विफलता हुई। ग्रेग बेकर ने शेयरों को बेचने के लिए पूर्व-व्यवस्थित स्टॉक-ट्रेड योजना का इस्तेमाल किया।
विनियामक फाइलिंग के अनुसार, 27 फरवरी को 12,451 शेयरों की बिक्री एक साल से अधिक समय में पहली बार हुई थी जब बेकर ने मूल कंपनी एसवीबी फाइनेंशियल ग्रुप में शेयर बेचे थे। उसने वह योजना दायर की जिसने उसे 26 जनवरी को शेयर बेचने की अनुमति दी।
शुक्रवार को, सिलिकॉन वैली बैंक एक सप्ताह के हंगामे के बाद विफल हो गया जब फर्म ने शेयरधारकों को एक पत्र भेजा कि वह नुकसान उठाने के बाद पूंजी में $ 2 बिलियन से अधिक जुटाने की कोशिश करेगा। घोषणा ने कंपनी के शेयरों में गिरावट दर्ज की गयी , भले ही बैंक ने ग्राहकों से शांत रहने का आग्रह किया।
न तो बेकर और न ही एसवीबी ने तुरंत अपने शेयर की बिक्री के बारे में सवालों का जवाब दिया, और क्या सीईओ को पूंजी जुटाने के प्रयास के बारे में बैंक की योजनाओं के बारे में पता था जब उन्होंने ट्रेडिंग योजना पेश की थी। बिक्री बेकर द्वारा नियंत्रित एक रिवोकेबल ट्रस्ट के माध्यम से की गई थी.
पूर्व नियोजित योजनाएँ
बेकर द्वारा उपयोग की जाने वाली कॉरपोरेट ट्रेडिंग योजनाओं के बारे में कुछ भी अवैध नहीं है। इनसाइडर ट्रेडिंग की संभावना को विफल करने के लिए 2000 में प्रतिभूति और विनिमय आयोग द्वारा योजनाएँ स्थापित की गई थीं । यह विचार बिक्री को पूर्व निर्धारित तिथियों तक सीमित करके दुर्भावना से बचने के लिए है, जिस पर एक कार्यकारी शेयर बेच सकता है, और समय केवल संयोग हो सकता है।
हालांकि, आलोचकों का कहना है कि पूर्व-व्यवस्थित शेयर-बिक्री योजना , जिसे 10b5-1 योजना कहा जाता है, में महत्वपूर्ण खामियां हैं, जिनमें अनिवार्य कूलिंग-ऑफ अवधि का अभाव भी शामिल है।
“जबकि बेकर ने 26 जनवरी को बैंक चलाने का अनुमान नहीं लगाया होगा, जब उन्होंने योजना को अपनाया था, पूंजी जुटाना भौतिक है,” पेंसिल्वेनिया विश्वविद्यालय के व्हार्टन स्कूल के एक प्रोफेसर डैन टेलर ने कहा, जो कॉर्पोरेट ट्रेडिंग के खुलासे का अध्ययन करते हैं। “यदि वे योजना को अपनाए जाने के समय पूंजी जुटाने के लिए चर्चा में थे, तो यह अत्यधिक समस्याग्रस्त है।”
दिसंबर में, एसईसी ने नए नियमों को अंतिम रूप दिया जो अधिकांश कार्यकारी व्यापार योजनाओं के लिए कम से कम 90-दिन की कूलिंग-ऑफ अवधि को अनिवार्य करेगा, जिसका अर्थ है कि वे होल्ड करने के बाद तीन महीने के लिए नए शेड्यूल पर ट्रेड नहीं कर सकते हैं।
अधिकारियों को 1 अप्रैल को उन नियमों का पालन करना शुरू करना आवश्यक है।
भारत के स्टार्टअप्स में लगा है पैसा
सिलिकॉन वैली बैंकिंग संकट का असर भारतीय स्टार्टअप्स पर दिखेगा। इस बैंक ने भारत में 20 स्टार्टअप में निवेश किया है। स्टार्टअप रिसर्च एडवाइजरी Tracxn के मुताबिक साल 2003 में भारतीय स्टार्टअप में निवेश किया था। हालांकि, इनमें निवेश की गई राशि की स्पष्ट जानकारी सामने नहीं आई है, लेकिन पिछले साल अक्टूबर में भारत की स्टार्टअप कंपनियों ने सिलिकॉन वैली बैंक से करीब 150 मिलियन डॉलर की पूंजी जुटाई थी। भारत में सबसे अहम निवेश एसएएएस-यूनिकॉर्न आईसर्टिस में है। इसके अलावा ब्ल्यूस्टोन, पेटीएम, one97 कम्युनिकेशन्स, Paytmमॉल, नापतोल, कारवाले, शादी, इनमोबी और लॉयल्टी रिवार्ड्ज जैसे स्टार्टअप में बैंक का निवेश है। जाहिर है कि बैंक के बंद होने से इन निवेशकों की चिंता बढ़ेगी।
बैंक के पास 209 अरब डॉलर की संपत्ति है
सिलिकॉन वैली अमेरिका का 16वां सबसे बड़ा बैंक है। 2008 के वित्तीय संकट के बाद इतना बड़ा बैंक बंद हो गया और इसने टेक इंडस्ट्री को झटका दिया है। बैंक के पास संपत्ति में $209 बिलियन और जमा में $175.4 बिलियन था। बैंक ने नए जमाने की तकनीकी कंपनियों और उद्यम पूंजी में निवेश करने वाली कंपनियों को वित्तीय सहायता प्रदान की।
टेक इंडस्ट्री से रिश्ते भारी पड़ गए
फेडरल रिजर्व द्वारा पिछले 18 महीनों में ब्याज दरों में बढ़ोतरी ने तकनीकी कंपनियों में निवेशकों की भावना को कम कर दिया है। साथ ही निवेशकों के लिए जोखिम भी है। सिलिकॉन वैली बैंक तकनीकी उद्योग के संपर्क में थे, जिसका बैंकिंग पर नकारात्मक प्रभाव पड़ा है। वहीं बाकी बैंकों के पास इससे बचने के लिए पर्याप्त पूंजी है।
अमेरिका के बैंक पर ताला, भारतीय निवेशकों की बढ़ी चिंता
अमेरिकी बैंक सिलिकॉन वैली बैंक की मूल कंपनी SVB फाइनेंशियल ग्रुप के शेयरों में 70 फीसदी तक की गिरावट आ गई। अमेरिका में शुरू हुए इस बैंकिंग संकट का असर सिर्फ अमेरिका तक सीमित नहीं है। भारतीय निवेशकों और भारतीय स्टार्टअप की चिंता भी बढ़ने लगी है। टेक स्टार्टअप को कर्ज देने के लिए मशहूर एसवीबी फाइनेंशियल ग्रुप के इस संकट से भारतीय स्टार्टअप्स की टेंशन बढ़ गई है। दरअसल कई भारतीय स्टार्टअप में सिलिकॉन वैली बैंक का पैसा लगा है। बैंक की खस्ताहाल का असर अब इन स्टार्टअप्स पर पड़ना तय है।
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